银保监办发〔2022〕66号
各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、理(lǐ)财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理(lǐ)公司、养老金管理(lǐ)公司、保险专业中介机构，银行业协会、保险业协会:
《中國(guó)银保监会 中國(guó)人民(mín)银行关于加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作的通知》（银保监发〔2022〕4号）印发以来，各银保监局坚持以人民(mín)為(wèi)中心的发展思想，联动地方政府出台政策加大指导推动力度，银行保险机构因地制宜开展产品和服務(wù)创新(xīn)，加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)，助力稳定宏观经济大盘，取得了良好成效。现将有(yǒu)关情况通报如下：
一、银保监局积极推动政策措施落地
（一）深入调研，梳理(lǐ)新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)需求和供给。有(yǒu)关银保监局深入银行保险机构、新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)开展调研,精准分(fēn)析新(xīn)市民(mín)金融需求,梳理(lǐ)金融供给短板。山(shān)东银保监局多(duō)次赴基层调研，与进城務(wù)工人员面对面拉家常、摸情况，组织银行保险机构座谈，实地掌握第一手信息，深入研究新(xīn)市民(mín)金融需求、难点堵点和解决路径，加强政策研判和工作推动。广东银保监局针对广东省新(xīn)市民(mín)超过4000万的情况，联合國(guó)家统计局广东调查总队，对1416名进城務(wù)工人员和新(xīn)就业學(xué)生、893家银行保险机构进行调研，梳理(lǐ)新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)需求和供给短板，推动银行保险机构针对性地丰富产品和服務(wù)。重庆银保监局联合市教委，对衔接新(xīn)市民(mín)的重要群體(tǐ)高校學(xué)生进行专题调研，覆盖全市68所高校，收到有(yǒu)效问卷23009份，对未来新(xīn)市民(mín)金融消费特征进行梳理(lǐ)，研究优化金融供给。
（二）加强联动，制定具體(tǐ)落实政策措施。有(yǒu)关银保监局主动与地方政府对接,结合当地实际情况和地方政府政策,研究出台落地措施。目前，22个银保监局已细化了加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)的具體(tǐ)政策。其中，安徽银保监局与安徽省地方金融监管局、人行合肥中心支行联合出台提升新(xīn)市民(mín)综合金融服務(wù)水平的指导意见，明确改进账户服務(wù)、助力创业创新(xīn)、加大就业支持等16条重点任務(wù)，配套创业就业、住房安居、健康养老、教育培训等专项行动方案，加大推动力度。山(shān)东银保监局联合山(shān)东省政府十一部门出台加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)的行动方案，实现在就业、创业、住房、教育、养老、医疗等多(duō)个领域的政策协同，提出金融辅导和金融管家、创业担保贷款、专属商(shāng)业养老保险、信息共享路径、风险补偿基金等具有(yǒu)“山(shān)东特色”的细化措施。深圳银保监局联合深圳市有(yǒu)关部门，制定了加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作方案，提出“四专四化”工作思路，制定专项工作方案、建立专项激励机制、实施专业化产品和服務(wù)创新(xīn)、设立新(xīn)市民(mín)消费者权益保护专岗，促进实现新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)的便利化、均等化、透明化和人性化。
（三）分(fēn)类施策，持续加大推动督导力度。有(yǒu)关银保监局选取重点城市和重点群體(tǐ)，认真梳理(lǐ)任務(wù)清单，分(fēn)类推动新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作见成效。北京银保监局根据新(xīn)市民(mín)从事科(kē)技创新(xīn)、文(wén)化创意等新(xīn)兴产业和物(wù)流、家政等服務(wù)行业的“两头集中”特征，一头推动将外地在京创业人员纳入创业担保贷款扶持范围，一季度末创业担保贷款同比增長(cháng)超10倍；另一头大力发展雇主责任险、建工意外险、家政雇佣责任险等产品，惠及人员超70万人次。浙江银保监局推进“浙里新(xīn)市民(mín)”数字化改革应用(yòng)场景和新(xīn)市民(mín)积分(fēn)體(tǐ)系建设，在温州、绍兴、嘉兴等5市整合公安、人社、教育、建设等部门信息，聚焦新(xīn)市民(mín)住房安居、工资权益、消费创业、托底保障等主要金融需求，协同强化新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)。广西银保监局选取南宁、桂林、柳州等新(xīn)市民(mín)聚集较多(duō)的城市，以及百色、河池等巩固拓展脱贫攻坚任務(wù)较重的城市，分(fēn)类施策强化指导，以点带面提升全區(qū)新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)水平。
（四）搭建平台，促进信息共享。有(yǒu)关银保监局会同政府部门完善信息平台，探索解决数据支撑不足问题，进一步夯实加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)的基础。北京银保监局联合北京市人社局建立农民(mín)工工资支付智能(néng)化监测预警平台，常态化监控支付隐患，提供有(yǒu)效線(xiàn)索300余条。安徽银保监局推动银行保险机构接入省工商(shāng)企业数据库，运用(yòng)大数据和算法逻辑精准定位新(xīn)市民(mín)创业就业集中的小(xiǎo)微企业和个體(tǐ)工商(shāng)户，将信贷“空白户”及时推送给金融机构，并利用(yòng)后台监测金融服務(wù)成功率。重庆银保监局联合重庆市发展改革委，依托银证大数据互联互通平台“金渝网”，开发建设数字普惠金融平台——信易贷·渝惠融，平台已归集54个部门300万户企业信用(yòng)信息、3.5万新(xīn)型农业经营主體(tǐ)信用(yòng)档案，发布80款特色和區(qū)域贷款产品，查询应用(yòng)市场主體(tǐ)信用(yòng)报告10万余家（次），有(yǒu)效支持了新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)。
二、银行保险机构积极探索加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)
（一）创新(xīn)产品和服務(wù)，强化对新(xīn)市民(mín)创业就业的金融支持
一是优化调整已有(yǒu)信贷产品，扩大新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)供给。工商(shāng)银行深圳分(fēn)行针对来深创业新(xīn)市民(mín)“短、频、急”的融资需求，优化“经营快贷”产品，向深圳市逾3200名非户籍新(xīn)市民(mín)提供近88亿元的创业就业贷款。农业银行、交通银行等结合地方政策，将新(xīn)市民(mín)纳入创业担保贷款支持范围，强化对新(xīn)市民(mín)创业就业的金融支持。目前已分(fēn)别发放39.4亿元、2.58亿元创业担保贷款，支持3.29万户、0.15万户新(xīn)市民(mín)创业。潍坊银行针对新(xīn)市民(mín)关切的创业、就业等重点领域，优化形成新(xīn)市民(mín)创贷、惠贷、速贷等11种产品，配套优惠利率、绿色通道等便利举措，支持新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)的差异化需求。目前，已累计為(wèi)4000余户新(xīn)市民(mín)提供20多(duō)亿元个人经营贷款。
二是推出专属信贷产品，专项支持新(xīn)市民(mín)创业就业。中國(guó)银行围绕美团平台上小(xiǎo)微商(shāng)户以及美团小(xiǎo)微供应商(shāng)的业務(wù)特点与金融需求，推出“惠如愿链式惠贷-美团商(shāng)户贷”产品，支持小(xiǎo)微企业吸纳新(xīn)市民(mín)就业。目前已累计為(wèi)254户小(xiǎo)微企业授信1.1亿元，贷款7700万元，带动就业岗位1800个。邮储银行在福建省推出“新(xīn)市民(mín)贷”，跨地域联动提高贷款审批效率，解决新(xīn)市民(mín)贷款难题，目前已累计為(wèi)734户小(xiǎo)微企业授信7.87亿元，贷款6.15亿元。齐鲁银行开发“新(xīn)市民(mín)创业贷”，无需当地户籍即可(kě)享受个人创业贷款政府贴息，重点支持当年新(xīn)招用(yòng)新(xīn)市民(mín)达到一定比例的小(xiǎo)微企业，目前已向4家小(xiǎo)微企业发放贷款800万元。山(shān)东菏泽农商(shāng)银行积极為(wèi)符合条件的新(xīn)市民(mín)办理(lǐ)创业担保贷，目前贷款余额4亿元，惠及新(xīn)市民(mín)2000余户；自主推出创业周转贷信贷产品，给予优惠利率，满足新(xīn)市民(mín)短期融资需求。浙江缙云农商(shāng)银行通过“虚拟村庄”等模式批量授信，针对外出从事烧饼行业的缙云人设计“烧饼贷”产品，目前已授信112户、1097万元。
三是持续优化保险服務(wù)，强化对新(xīn)市民(mín)创业就业的保险保障。中國(guó)人寿聚焦新(xīn)市民(mín)较為(wèi)集中的建筑行业，开发了“建筑工程”系列13款保险产品，提供覆盖施工现场和施工指定生活區(qū)的各类意外身故、意外伤残等保险保障，為(wèi)近41万家企业提供了覆盖近1600万人次的建筑工程意外保险保障，保险金额超过4.6万亿元。平安财险开展“雇主安心保”业務(wù)，累计為(wèi)小(xiǎo)微企业主提供60亿元保障，保障人群达2万人。太平洋保险為(wèi)吸纳新(xīn)市民(mín)较多(duō)的家政行业提供家政雇佣责任保险保障60亿元。京东安联保险為(wèi)京东40万快递员提供意外、新(xīn)冠肺炎确诊及身故保障，2021年赔付30余件，赔付总额超300万元。
（二）加强住房金融服務(wù)，满足新(xīn)市民(mín)安居需求
一是加大对保障性住房建设的金融支持力度。开发银行积极支持保障性住房项目建设，2021年以来為(wèi)保障性租赁住房项目提供融资支持近120亿元，助力新(xīn)增供给住房约12万套。建设银行发挥自身优势，合理(lǐ)满足保障性租赁住房项目融资需求，目前该行保障性租赁住房项目贷款授信金额超过1150亿元，投放505亿元，支持筹集房源超过40万套（间）。
二是支持住房租赁市场健康发展。建设银行发挥集团科(kē)技优势，开发住房租赁综合服務(wù)平台，為(wèi)新(xīn)市民(mín)提供租赁、结算等服務(wù)，助力地方政府落实新(xīn)市民(mín)的租金监管、补贴发放、市场监测等功能(néng)。目前相关平台个人注册用(yòng)户超过3870万户，上線(xiàn)企业1.5万家，可(kě)出租的市场化房源36万套（间），正在出租的房源99万套（间）。兴业消费金融公司推行“立业计划”，锚定新(xīn)市民(mín)进入职场初期的租房需求，為(wèi)应届毕业生等新(xīn)市民(mín)提供前6个月免还本的安居租房贷款。
三是為(wèi)新(xīn)市民(mín)合理(lǐ)購(gòu)房需求提供信贷支持。农业银行针对农民(mín)进城后的購(gòu)房需求，推出“农民(mín)安家贷”产品。目前累计投放7666亿元，贷款余额6046亿元，惠及近190万名进城購(gòu)房的农村转移人口及其家属。宁波宁海农商(shāng)银行结合县域特点，為(wèi)农房两改和城乡一體(tǐ)化项目出台配套政策，向813户新(xīn)市民(mín)发放保障性住房按揭贷款4.6亿元。兴业银行向符合当地購(gòu)房信贷政策的异地户籍客户开放个人住房贷款业務(wù)办理(lǐ)通道，满足新(xīn)市民(mín)購(gòu)房需求。
（三）完善健康和养老金融服務(wù)，增强新(xīn)市民(mín)基础民(mín)生领域保障
一是积极发挥健康保险保障作用(yòng)。中國(guó)人寿、平安养老、太保寿险、人保财险等积极参与广州“穗岁康”城市定制型商(shāng)业医疗保险项目，将非广州户籍持有(yǒu)居住证满2年人员纳入参保人群，推动医疗保障有(yǒu)效覆盖至新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)，参保人数累计达9.3万人。平安养老保险在福建推出保费低廉的城市定制型普惠医疗保险“八闽保”，面向全省群众，不与户籍挂钩，目前新(xīn)市民(mín)累积参保3.06万人次，累计赔付26人次，赔付金额超35万元。人保财险、平安财险、太平洋财险在广西共同推出“惠邕保”产品，投保人不限职业和户籍，保障范围包括基本医保范围内住院医疗费用(yòng)自费部分(fēn)、范围外自费部分(fēn)、恶性肿瘤特效药等，保费最低仅88元，新(xīn)市民(mín)承保人数已突破50万人。
二是加大对养老行业的金融支持力度。建设银行、中國(guó)银行、交通银行加大对养老产业的信贷支持，合理(lǐ)满足养老服務(wù)机构的融资需求。目前，中國(guó)银行养老产业客户数1974户，养老产业授信余额85.57亿元。建设银行、交通银行支持养老产业贷款余额分(fēn)别达32亿元、24亿元。中國(guó)人寿广东分(fēn)公司积极参与長(cháng)期护理(lǐ)险项目试点，為(wèi)广州383万参保人提供長(cháng)期护理(lǐ)经办服務(wù)，实现参保人医保待遇和長(cháng)护待遇无缝衔接。中國(guó)人寿、新(xīn)华人寿、泰康人寿、人民(mín)人寿等积极推动新(xīn)市民(mín)专属商(shāng)业养老保险在广西试点，目前已承保新(xīn)市民(mín)专属商(shāng)业养老保险105件，保费收入87.33万元。
三是助力优化社保和医保服務(wù)。农业银行推出即时制领卡一體(tǐ)机，支持客户全流程線(xiàn)上申领社保卡，将社保卡申领时间由原来的至少1个月缩短為(wèi)5分(fēn)钟。北京银行推出“智慧医保”服務(wù)，新(xīn)市民(mín)持北京银行任一借记卡，可(kě)通过手机进行医保资金管理(lǐ)。中國(guó)银行加强与云南、黑龙江、河北等医保局的合作，开立异地就医费用(yòng)结算专户，便利备案新(xīn)市民(mín)异地就医直接结算。
（四）积极落实政策要求，加强新(xīn)市民(mín)培训教育金融服務(wù)
一是支持新(xīn)市民(mín)职业技能(néng)培训。中國(guó)银行与教育部签署《助力职业教育高质量发展战略合作协议》，积极支持职业教育发展。交通银行推出“線(xiàn)上培训贷”，向培训机构提供授信，贷款用(yòng)于向新(xīn)市民(mín)提供创业、就业技能(néng)培训。兴业消费金融公司為(wèi)新(xīn)市民(mín)及其子女教育培训等方面支出提供贷款支持，并跟进為(wèi)家庭困难學(xué)生提供技能(néng)培训等公益性服務(wù)。马上消费金融公司為(wèi)进城務(wù)工人员、大中专毕业生等提供免费培训课程，2021年累计开展知识帮扶课程直播9次，录播课程72个。
二是加强对新(xīn)市民(mín)子女教育的金融支持。开发银行、中國(guó)银行、农业银行按照國(guó)家助學(xué)贷款政策要求，承办國(guó)家助學(xué)贷款业務(wù)，服務(wù)家庭经济困难的新(xīn)市民(mín)子女就學(xué)。开发银行积极落实國(guó)務(wù)院常務(wù)会议精神，对借款學(xué)生2022年度应支付利息予以免除，本金延期一年偿还，惠及學(xué)生超300万人，切实减轻家庭经济困难的新(xīn)市民(mín)负担。民(mín)生银行為(wèi)以外来務(wù)工子女為(wèi)主的1500家民(mín)办學(xué)校提供“校付通”集成平台，便利家長(cháng)缴费管理(lǐ)及打通实时信息交流渠道，切实解决校方和新(xīn)市民(mín)信息交互痛点。平安财险山(shān)西分(fēn)公司累计為(wèi)800余名新(xīn)市民(mín)子女提供超过3亿元实习期保险保障。
（五）针对新(xīn)市民(mín)特点，提升基础金融服務(wù)的可(kě)得性和便利性
一是积极优化开户等基础金融服務(wù)。工商(shāng)银行相关分(fēn)行推出个人结算账户简易开户服務(wù)，通过信息告知承诺制解决新(xīn)市民(mín)暂不能(néng)提供辅助证明材料难题，开立较低转账限额的账户供其日常及发工资使用(yòng)。邮储银行、农业银行、兴业银行、民(mín)生银行等分(fēn)别推出“U+卡”“筑福卡”“民(mín)心卡”“关心关爱建筑工人卡”等新(xīn)市民(mín)专属银行卡，提供免收工本费、年费、小(xiǎo)额账户管理(lǐ)费、短信服務(wù)费等优惠。
二是助力保障新(xīn)市民(mín)合法权益。建设银行针对农民(mín)工工资拖欠问题，创新(xīn)推出“民(mín)工惠”产品，借助科(kē)技手段，联接整合政府部门、总包、劳務(wù)公司、农民(mín)工等多(duō)方资源和数据，将金融活水精准滴灌至农民(mín)工手中，目前累计投放32亿元，服務(wù)民(mín)工31.5万人次。工商(shāng)银行、农业银行、交通银行、北京银行等推出农民(mín)工工资代发监管系统或开办农民(mín)工工资支付保函业務(wù)，保障农民(mín)工薪酬按时、合规发放。中國(guó)人保试点建筑工程履约类保证险，收到政府部门欠薪认定报告后3日内赔付。太平洋财险、阳光财险、诚泰财险等公司相继推出相关保证保险产品，保障农民(mín)工工资安全。
三、下一步工作要求
目前，加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)还面临一些制约因素，仍有(yǒu)进一步提升空间。各银保监局和银行保险机构要进一步加大工作力度，加强政策协调和工作推动，不断优化金融产品和服務(wù)，更好满足新(xīn)市民(mín)合理(lǐ)金融需求，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任務(wù)，积极支持经济运行保持在合理(lǐ)區(qū)间。
（一）持续完善具體(tǐ)支持措施，推动各项工作落实落细。各银保监局要结合总體(tǐ)工作要求，进一步加强与政府部门对接，推动政府部门结合当地新(xīn)市民(mín)特点出台有(yǒu)针对性的扶持政策，促进金融政策与财政、就业、住房、社保、医疗等新(xīn)市民(mín)支持政策的有(yǒu)效衔接。鼓励银行保险机构根据地方实际优化产品和服務(wù)，发挥信息技术、数据和渠道优势，不断提升新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)水平。
（二）不断优化产品和服務(wù)，满足新(xīn)市民(mín)金融需求。银行保险机构要进一步细化工作方案，压实工作责任，完善激励约束机制，提高分(fēn)支机构和工作人员服務(wù)新(xīn)市民(mín)的积极性。通过优化已有(yǒu)产品、开发专属产品、创新(xīn)信用(yòng)评价手段、提高受理(lǐ)和审批效率等方式，扩大产品和服務(wù)供给。通过合理(lǐ)减免费用(yòng)、降低贷款利率等方式，推动降低新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)成本，增强新(xīn)市民(mín)获得感。
（三）做好宣传工作，强化示范效应。通过调研采访、新(xīn)闻报道、专家解读等方式加大新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作宣传力度。针对新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)特点，开展有(yǒu)温度的金融知识普及活动，宣传讲解金融知识，提高新(xīn)市民(mín)金融素养，增强新(xīn)市民(mín)金融反诈能(néng)力。
中國(guó)银保监会办公厅
2022年6月10日
